Pour toute opération qu’un particulier veut effectuer à sa banque ou d’un établissement financier, c’est à son conseiller financier qu’il doit s’adresser, qu’il s’agisse de placer son argent ou de solliciter un crédit pour financer une voiture ou l’achat d’une maison. Le conseiller financier est alors notre meilleur ami ou notre pire ennemi.
Les missions du conseiller financier
Le rôle du conseiller financier, qu’il exerce dans une banque, une compagnie d’assurance ou une société de conseil, est d’aider le client à effectuer toutes les opérations nécessaires ou utiles à la gestion de ses finances et de son patrimoine. C’est à lui que nous devons nous adresser pour connaître les meilleurs placements, c’est-à-dire ceux qui rapportent le plus tout en répondant à nos exigences de disponibilités des fonds, par exemple. Une demande de crédit auprès de tout établissement financier passera aussi par son intermédiaire. Il nous conseillera sur le type de crédit à solliciter, le taux, le nombre d’échéances, mais aussi sur tout le montage financier, en particulier lorsqu’il s’agit d’acquérir un bien immobilier. C’est aussi avec notre conseiller financier qu’il faudra discuter en cas de dysfonctionnement provisoire ou durable de notre compte bancaire, afin de trouver avec lui les solutions appropriés.
Les limites de son pouvoir
Après s’être entretenu avec un client, le conseiller financier devra ensuite défendre le dossier auprès de sa direction locale ou régionale, en particulier sur un dossier de crédit ou les solutions à trouver en cas de difficultés financières. C’est pour ces raisons qu’il est important de le convaincre du bien-fondé de notre demande et de notre capacité à rembourser un crédit ou à tenir nos engagements, car plus il sera convaincu, mieux il pourra défendre nos intérêts. Toutefois, le conseiller financier dispose de très peu de pouvoirs décisionnels et il ne faudra pas forcément le tenir pour responsable en cas d’échec de sa négociation. Par contre, lorsque le conseiller financier nous incite à effectuer un investissement important, sur les marchés financiers ou autres, sa responsabilité peut être engagée dans le cas où il n’aurait pas suffisamment informé son client de risques trop importants attachés à un placement.
Image: FRANCESCO RIDOLFI 340/6726114